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急な仕入れや支払いが発生すると、事業資金をできるだけ早く確保する必要が生じる場合があります。
ビジネスローンには最短即日の融資に対応する商品もありますが、審査時間だけでなく、金利や限度額、申込条件、必要書類まで比較することが重要です。
本記事では、審査が早いビジネスローン会社6社の特徴をはじめ、選び方、利用するメリット・デメリットまでわかりやすく解説します。
スムーズな融資を受けるために、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
急な仕入れや支払いに備えるには、審査結果や融資までの早さだけでなく、申込条件や必要書類、金利などをあわせて確認することが重要です。
最短即日を掲げる商品でも受付時間や審査状況によって翌営業日以降になるため、条件を事前に確かめておきましょう。
ここでは、スピードを重視して比較したい7社について、申込方法や利用条件などの主な特徴を解説します。
アップスは、法人・個人事業主向けのビジネスローンを提供しており、新規申込では即日審査・翌日融資が可能と案内されています。
また、口座開設後は営業日の午前10時までに申し込めば、事業所の所在地などの条件次第で当日融資を受けられる場合があります。
さらに、主力商品の「スタンダード」は150万～1,000万円、実質年率15.0％で、原則として担保・保証人は不要です。
ただし、法人は代表者の個人保証が原則必要であり、審査結果によって希望に添えない場合もあるため、急ぎの場合は早めに申し込みましょう。
AGビジネスサポートは、急ぎで事業資金を確保したい法人や個人事業主が検討しやすく、最短即日の融資に対応しているビジネスローンです。
一方、審査は最短30分が目安とされていますが、申込時間や提出書類、審査状況によって所要時間は変わるため、当日融資が保証されるわけではありません。
また、Webから申し込めるため、来店の負担を抑えながら手続きを進めたい場合は、必要書類と受付条件を先に確認しておくとよりスムーズでしょう。
ファンドワンは、事業者向けの資金調達を取り扱っており、決算内容だけで判断せず、事業の状況を踏まえて相談したい場合に候補となる法人向けのサービスです。
なお、赤字決算や業歴の短さなどに不安がある場合でも相談できる可能性がありますが、審査通過や即日融資が確約されるものではありません。
そのため、急ぎで利用するなら、Web申込の可否や必要書類、最短即日とされる条件を事前に詳しく確認し、自社が対象となる商品かを十分に確かめてください。
キャレントは、インターネットを利用して申込手続きを進められるため、店舗へ出向く時間を確保しにくい事業者が検討しやすいビジネスローンです。
なお、最短即日での融資に対応する場合でも、受付時間や書類確認、審査状況によって入金時期は変わるため、余裕を持った申込みが欠かせません。
ただし、利用対象や申込条件は商品ごとに異なる可能性があるため、Web完結の範囲と必要な手続きの内容まで十分に確認してから申し込みましょう。
ドコモ・ファイナンスのスモールビジネスローンは、オンラインで手続きを進めたい事業者が比較対象にしやすく、申込みの手軽さを重視する場合に候補となります。
ただし、即日融資の可否は申込時間や審査状況などによって変わるため、資金が必要な日から逆算し、受付条件や必要書類を早めに確認しておくことが大切です。
また、担保や保証人の要否、対象となる事業者などは商品条件によって異なるため、契約前に最新の案内を確認してください。
ニチデンは、関西エリアで事業資金の相談先を探している場合に検討でき、急ぎの資金調達に対応する商品を比較したい事業者の候補となります。
なお、最短即日の融資が案内される場合でも、申込時間や審査内容、必要書類の提出状況によって実際の入金日は変わる点に注意が必要です。
また、地域で相談しながら手続きを進めたい方は、利用対象や融資条件、店舗での対応範囲などを事前に十分確認したうえで、自社の状況に合うか判断するとよいでしょう。
アクトウィルは、資金繰りに課題がある事業者が相談先として検討でき、赤字決算など財務状況に不安がある場合でも申込みを相談できる点が特徴です。
ただし、赤字であっても必ず融資を受けられるわけではなく、審査では事業内容や返済能力などを確認したうえで契約可否が判断されます。
そのため、最短即日の対応を希望する場合は、Webで完結できる手続きの範囲や担保・保証の条件、必要書類をあらかじめ十分に確認しておくと安心でしょう。
なお、アクト・ウィルは法人専用のビジネスローン会社で、個人事業主・フリーランスは対象外となる点は注意が必要です。
審査の早さを重視する場合でも、最短融資時間だけで決めず、金利や限度額、申込方法、利用条件まで比較することが重要です。
特に最短即日と記載された商品は、受付時間や書類の提出状況によって融資日が変わるため、条件を細かく確認しなければなりません。
ここでは、急ぎの資金調達で確認したいポイントを、即日対応、費用、申込方法、口コミや実績の順に解説します。
急ぎで事業資金を調達する場合は、まず公式情報で即日融資への対応有無を確認し、当日中に契約や入金まで進められる条件を把握することが重要です。
なお、「最短即日」と表示されていても、申込時間や必要書類の提出、本人確認などの状況によっては、融資が翌営業日以降になる可能性があります。
そのため、当日振込の締切時刻や必要な手続きまで公式案内で詳しく確認し、資金が必要な日から逆算して余裕を持って申し込むとよいでしょう。
ビジネスローンを選ぶ際は、表示された金利だけで判断せず、希望する借入額を確保できる限度額と返済期間をあわせて比較することが欠かせません。
また、金利が低くても必要額に届かなければ資金不足が残り、反対に高額を借りられても利息負担が重ければ、返済後の資金繰りを圧迫するおそれがあります。
そのため、各社の公式条件を確認したうえで返済額を試算し、自社の売上やキャッシュフローに無理のない範囲で借入額を決めてください。
申込方法は、オンライン中心で手続きを進めるWeb完結型と、担当者へ直接相談できる来店型に分けて考えると、自社に合うサービスを選びやすくなります。
なお、Web完結型は移動や郵送の手間を減らせるため、急ぎの申込みと相性がよい一方、審査や融資が必ず早くなるとは限らない点に注意してください。
また、来店型は対面で相談できる利点もあるため、資金調達までの期限と相談の必要性を比較し、手続きしやすい方法を選ぶとよいでしょう。
ビジネスローンを比較する際は、公式サイトの融資条件を優先しつつ、利用者の口コミや運営実績も補助的な判断材料として確認すると選びやすくなります。
口コミでは審査や入金までの体験を把握できますが、申込者の状況や時期によって結果は異なるため、「即日だった」といった声をそのまま自分に当てはめないでください。
そのため、運営歴や登録情報、問い合わせ窓口なども確認し、条件だけでなく安心して相談できる事業者かを総合的に判断しましょう。
審査が早いビジネスローンは、仕入れ代金や人件費など急な支払いが生じた際に、資金調達までの時間を短縮しやすい点が大きなメリットです。
また、商品によっては無担保や保証人不要で申し込めるため、銀行融資とは異なる選択肢として活用できる場合もあります。
ここでは、最短即日の資金調達、担保・保証人の負担、創業直後や赤字決算時の可能性という3つの観点から解説します。
審査が早いビジネスローンでは、申込条件を満たし手続きが順調に進めば、最短即日で資金を受け取れる商品があり、急な支払いへの対応に役立ちます。
特にWeb申込に対応する商品なら、来店や郵送にかかる時間を減らせるため、事務作業と並行しながら資金調達の手続きを進めやすいでしょう。
ただし、最短即日は目安であり、審査状況や申込時間によって翌営業日以降になる場合もあるため、必要書類を早めに準備して申し込んでください。
ビジネスローンには、担保や第3者の保証人を原則不要とする商品があり、不動産などの資産を用意しにくい事業者でも申込みを検討しやすい点がメリットです。
一方で、法人向け商品では代表者の保証を求める場合もあるため、「保証人不要」という表記だけで判断せず、契約条件を細かく確認する必要があります。
なお、無担保の商品でも返済能力や事業状況などの審査は行われるため、資金使途と返済計画を整理し、無理のない借入額で申し込みましょう。
創業直後や赤字決算であっても、すべてのビジネスローンで申込みができないわけではなく、商品によっては現在の売上や事業計画を含めて審査される場合があります。
また、銀行融資とは審査方法が異なるサービスもあるため、業歴の短さや単年度の赤字だけで資金調達を諦める必要はありません。
ただし、審査通過が保証されるわけではないため、対象条件を確認し、今後の売上見込みや返済原資を説明できる資料を準備して相談するとよいでしょう。
審査が早いビジネスローンは利便性が高い一方で、銀行融資と比べて金利が高めの商品や、借入上限額が抑えられた商品もあるため注意が必要です。
また、契約形態によっては申込みや返済の情報が信用情報機関に登録され、将来の借入審査で確認される場合があります。
ここでは、金利、借入上限額、信用情報の3点から、申込み前に把握しておきたい主なデメリットを解説します。
審査スピードを重視するビジネスローンは、銀行融資より金利が高めに設定される商品があり、短期間の借入でも利息負担を確認しておくことが重要です。
また、目安の一例として銀行融資は年1～3％程度、ビジネスローンは年5～18％程度とされることがありますが、実際の金利は金融機関や審査結果で異なります。
そのため、借入額だけで判断せず、返済期間を含めた総返済額を試算し、資金調達の早さに対して支払うコストが妥当かを検討してください。
スピード審査を特徴とするビジネスローンには、銀行の事業融資より借入上限額が低めの商品もあり、大規模な設備投資には必要額が不足する可能性があります。
また、一部では300万円～500万円程度を上限とする商品も見られますが、これはあくまで目安であり、実際の限度額は会社や商品、審査結果によって異なります。
そのため、必要額が上限を超える場合は、複数借入を安易に重ねず、銀行融資や公的融資など他の調達方法も含めて比較するとよいでしょう。
ビジネスローンでは、個人事業主向けの商品や代表者個人の保証を伴う契約などで、申込みや借入、返済状況が信用情報機関に登録される場合があります。
また、その情報は将来のローン審査で確認される可能性があるため、短期間に申込みを重ねたり、返済の遅延を起こしたりしないよう計画的な利用が必要です。
ただし、法人向け融資のすべてが同じ形で個人信用情報に登録されるわけではないため、契約前に登録先や取扱いを確認しておきましょう。
審査が早いビジネスローンを選ぶ際は、最短融資時間だけでなく、金利や限度額、申込条件、必要書類、Web完結の可否まで総合的に比較することが重要です。
最短即日と案内されていても、申込時間や審査状況によって融資が翌営業日以降になる場合があります。
また、銀行融資より金利が高めの商品もあるため、返済総額を確認したうえで無理のない借入額を決めましょう。
そのため、急ぎで資金が必要な場合ほど条件を冷静に比較し、自社の資金繰りや返済計画、資金が必要な時期に合うビジネスローンを選んでください。
葭中 直博
YOSHINAKA NAOHIRO
営業統括部長
資格
貸金業務取扱主任資格者・３級ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ技能士
略歴
大手金融会社で1996年より融資部門において営業・業務管理などの管理職を歴任。
2009年8月より株式会社アップスに入社し、現在営業部トップの営業統括部長として日々金融部門のディレクションを行っている。
座右の銘
愚行遺残（ぐこういざん）
根気よく努力を続ければ、山をも動かせるなど、どんなに難しいことでもいつかは必ず成功させれること
